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QE、降息、數字貨幣……這些焦點問題,易綱一一回應

每日經濟新聞 2019-09-24 15:17:25

每經記者 邊萬莉 李玉雯    每經編輯 易啟江    

9月24日上午,慶祝中華人民共和國成立70周年活動新聞中心召開首場新聞發布會。中國人民銀行行長易綱就市場關注的降準降息、貨幣政策、數字貨幣、民營小微企業融資、銀行業風險管理等熱點問題進行了回復。

易綱在會上介紹,伴隨著改革開放,我國逐步形成了覆蓋銀行、證券、保險、基金、期貨等領域,種類齊全、競爭充分的金融市場體系,金融業總資產300萬億元,其中銀行業資產268萬億,規模居全球第一。與此同時,我國基本建成了以服務實體經濟為目標、便民利民的金融服務體系;基本建立了有效維護金融穩定的金融監管體系,金融風險整體呈現收斂可控的局面,市場預期發生了積極變化;基本形成了一套有效的金融調控體系。

易綱在會上透露,目前銀行、證券、保險業的市場準入已經大幅放開,明年將全面放開股比限制。目前外資銀行在華機構有989家,外資證券公司13家,外資保險公司57家。

關于降息降準 以我為主,保持定力,保持穩健取向

“中國是一個大型的經濟體,我們貨幣政策主要是服務國內經濟,所以決定我們的貨幣政策也主要是以我為主”。易綱表示,考慮國內的經濟形勢和物價走勢來進行預調和微調。中國的經濟目前還是在合理區間,物價方面也處于一個比較溫和的區間。在轉型升級中我們遇到一些結構性的問題,主要是通過供給側結構性改革來解決。

會上,易綱給出了兩個判斷,一是中國目前的經濟還是運行在合理的區間;二是目前中國在宏觀經濟政策,特別是財政政策、貨幣政策上,應對下行壓力的空間還是比較大的。以貨幣政策為例,我們目前的利率水平應當是一個適度的利率水平,法定存款準備金率的水平應當說也是為今后的宏觀政策調整留有充足的空間。

易綱表示,我們并不急于像其他一些國家央行所做的那樣,有一些比較大的降息和量化寬松的政策。我們的判斷是,中國的貨幣政策還是要保持穩健的取向,要保持這個定力。同時,客觀分析來看,不管是在貨幣政策工具上,在宏觀審慎政策工具上,還是在其他的方面,我們的空間確實都是比較大。

綜合分析中國國內的形勢和國際背景,易綱表示,中國的貨幣政策應當保持定力,堅持穩健的取向。既要穩當前,也就是說要加強逆周期調節,保持廣義貨幣M2和社會融資規模的增長速度和名義GDP的增長速度大體上相當、大體上匹配,堅決不搞“大水漫灌”。

他進一步表示,同時也要注意保持杠桿率的穩定,使得整個社會的債務水平處于可持續的水平。此外,也要考慮到長遠,也就是說要加大結構調整的力度,下大力氣疏通貨幣政策的傳導機制,以改革的方式降低企業的融資成本,推動經濟高質量發展。

關于民營小微融資 銀行貸款、市場發債、股權融資“三箭”齊發

易綱表示,我們用“三支箭”解決民營企業和小微企業融資難融資貴問題取得了比較好的效果。“三支箭”指的是什么呢?第一支是銀行貸款,第二支是市場發債,第三支是股權融資,在這三方面同時發力支持民營企業和小微企業。人民銀行會同有關部門發揮“幾家抬”合力,央行、財政、監管、地方、金融機構的積極性都調動起來了,同時在宏觀政策上我們也用降準、定向降準、再貸款、再貼現等貨幣政策工具引導金融機構給小微企業和民營企業貸款,收到了比較好的效果。

他進一步補充道,支持民企發債也收到了比較明顯的效果。我們支持66家民營企業發債488億元,同時通過這些支持撬動了幾千億元的民企發債,有金融機構還有地方政府也仿照這種辦法,用融資工具支持的方式分擔風險,使得民營企業債券的發行不僅僅能夠發得出去,而且在發行利率上有所降低。

到底貸款覆蓋的面有多大,有多少小微企業、民營企業得到了貸款?易綱給出了一組數據,到今年8月末,普惠金融小微貸款余額是11萬億元,增長23%,增長的幅度比去年末高8個百分點。目前有2500多萬戶民營小微經營主體得到了貸款。此外,今年觀察下來,綜合融資成本是有明顯下降的。下一步人民銀行將會同有關部門一起,繼續把這“三支箭”用得更好。

關于數字貨幣 可是區塊鏈技術,也可是電子支付演變出的新技術

一直以來,市場對于央行是否推出數字貨幣、何時推出、如何推出等問題保持著高度的關注。對此,易綱在會上回應稱,央行從2014年就開始研究數字貨幣,目前取得了積極進展。將來數字貨幣和電子支付的目標是替代一部分M0,也就是替代一部分現金,而不是去替代M1或者廣義貨幣M2。

關于具體的時間安排,易綱表示,“現在沒有時間表,還會有一系列的研究、測試、試點、評估和風險防范。特別是數字貨幣如果跨境使用,這里面還有反洗錢、反恐融資、反避稅天堂和‘知道你的客戶’等一系列的監管要求。”

易綱指出,數字貨幣將來的框架是中央銀行和商業銀行雙層運行體系,不改變現在的貨幣投放路徑和體系,這樣就充分調動了市場的積極性。央行會堅持中心化管理,在研發工作上不預設技術路線,可以在市場上公平競爭選優,既可以考慮區塊鏈技術,也可采取在現有的電子支付基礎上演變出來的新技術,充分調動市場的積極性和創造性,央行也設立了和市場機構激勵相容的機制。

關于銀行業風險 整體風險都在收斂,大家信心在增強

“一些中小銀行年報推遲,現在這些年報也陸續發出來了,并且采取不同的方式來化解這些風險。人民銀行和銀保監會在今年5月嚴格依法接管了包商銀行,接管后,500多萬儲戶、20多萬理財產品的投資者,還有絕大多數對公業務的存款者都得到了完全的保障。整個處置目前是平穩的,銀行照常營業,井井有條,存取款都是非常自由的”,易綱表示,一些銀行(比如錦州銀行)找到了戰略投資者,新的戰略投資者進去后,要對錦州銀行按照市場化方式來化解風險。一些縣域的農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行,也在積極地增資擴股,把他們經營的模式轉到為當地社區服務。

易綱表示,我們主張在化解風險的過程中,要求中小金融機構聚焦為實體經濟服務、聚焦為民營企業和小微企業服務,轉向當地,使業務是可持續的,風險也可以得到化解。總的原則是,針對目前出現的這些風險,要用市場化、法治化的方法來嚴格依法化解。按照市場化、法治化的思路,股東負什么責、機構負什么責,責任是清晰的。在這個過程中,我們特別注重保護普通存款人的權益,特別注重保護普通理財人的權益。

他認為,“從目前進行的這一段時間來看,整體風險都在收斂,大家信心在增強,整個銀行間同業的風險溢價在逐步收斂。按照這個思路來化解,我覺得我們可以讓風險逐步收斂,而且在整個銀行業的發展史中,這段化解過程會在今后銀行發展的方向、股東的責任、服務當地、服務實體經濟、服務小微企業等方面都樹立一個典型。”

封面圖片來源:中國網直播

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